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周剑振:海尔“产业金融+”——百亿投资重构物流生态

作者: root 来源: 未知 发布时间:2018-04-08
周剑振:海尔“产业金融+”——百亿投资重构物流生态
 
 
我们把产业金融看作是重构客户关系、业务模式和商业生态的一种工具,而不是单纯的资金。最近大家可能都注意到,海尔产业金融与易到合作建立一个基于移动互联的汽车租赁业务。在此我想以专车市场为例,讲述产业金融是如何改变这个市场的商业生态和竞争格局的。
产业金融是重构商业生态的工具
2014年5月时候,我去见易到用车的创始人周航,他原来做的模式是P2P,一边是社会车辆,一边是乘客,中间是APP平台。我跟他说金融对易到有三个好处:
第一,易到平台上有五六万的车辆,大部分是二手车,虽然从司机来看是合理的,但客户其实喜欢坐新车,海尔产业金融可以帮他投放新车以提高客户体验。
第二,司机装有多个APP,海尔产业金融可以帮他将这些车绑定起来只装易到的软件,提高司机的忠诚度。
第三,易到平台每年至少一万个客户需要买车,海尔产业金融可以帮助司机通过规模采购和较低利率融资,提高易到和司机的盈利能力。
我个人不是P2P的粉丝,O2O只靠社会资源不够有效率,也很难控制。以易到为例,明年打算在多个层面增加车辆投入。
首先,部分是易到能够控制的,司机是平台雇佣的品牌专车。
其次,部分是来自于海尔产业金融支持的司机创业计划。
第三,以海尔产业金融为支撑帮助易到建立全国性的乘用车租赁公司网络。
最后,当然是大量的社会车辆。
通过这样的方式,专车市场的商业生态正在发生剧烈的改变,2015年金融将成为重要的竞争工具。
商业逻辑在哪里?以融资租赁为核心产品的产业金融是一种跨界的制度创新。
从融钱到融物:天下本来是没有货币的,后来发明了货币,货币用来买东西,是物品交换的媒介。融资租赁的概念是,现在不用借钱了,我直接借东西给你,其实货币媒介功能就没了。更进一步,都不需要借东西了,直接使用东西,这就是微租,以易到为例,行业的格局变了。这个地方本没这么复杂,有钱不是最重要的,重要的是业务有思路、运营有能力。
打破组织边界:天下本来没有公司,后来发明了公司来界定产权,但公司阻止了资源的流动。融资租赁是好东西,它让所有权跟使用权分离,能够让资源自由的跨越组织边界流动起来的。
但本质上,融资租赁是重构商业生态的基础,是在共享经济社会提高重资产投入和效率的基础。海尔产业金融提供中长期贷款、流动资金、夹层融资、股权融资,但核心产品是融资租赁。
这两点是海尔产业金融创新的基础思维。
猜想:2015是物流行业以轻资产快速整合产业链的元年
解决方案的兴起:单个产品和服务可以不赚钱,但必须通过解决方案实现差异化,从而确保整个生态系统赚钱。拿互联网行业举例,旧格局不断被颠覆,向用户提供免费的基础服务是常态,大家都说边际成本为零。我认为互联网行业代表了一种极端情况,只要边际成本实质下降,硬件也会出现补贴和免费,这种情况应该会不断地出现。
未来五年,物流行业会不会出现部分产品和服务环节的免费或补贴呢?例如基础的配送、仓储、运输等出现免费或补贴,事实上我们现在从京东买几百元的东西,配送就是免费的,这就是解决方案。当这种情况不断地扩展,我们的产业将会面临怎样的生态重构?我们可以为用户提供什么?以怎样的方式提供?
产业金融的兴起:产业金融和传统信贷的本质区别是出发点不同,产业金融是以产业为核心,通过产业参与者将金融资源和能力以最高效的方式注入到产业中,产业金融是产业参与者的生意而不是金融机构的生意。正如电商普及改变了零售行业的格局,打破了传统的多级分销体系,降低了中间成本,消除了信息不对称,在消费者和制造商之间建立了直接的联系。产业金融的价值也是降低信息不对称带来的中间成本。
“产业金融+”:产融联盟重构物流行业的商业生态
海尔产业金融的战略很简单,就是“产业金融+”,定位为“智慧的资本,可靠的伙伴”。
“产业金融+”,我们不是从金融立场出发,是从产业立场出发,把金融看成一个工具和思维模式嵌入到合作伙伴的商业模式中,嵌入到某一个行业中,能够让客户关系、业务模式、生态系统得到改变。我知道未来的金融生意不是属于银行的,是属于产业界的,原因很简单,产业有客户、有数据、有团队,产业知道未来的趋势。因此在物流行业,金融理所当然应该是物流企业的生意。而对于企业来说产业金融既是商业模式变革的重要工具,也是一种新的思维模式。
“产业金融+”的合作模式是双方共同来建立一项金融业务,你的变成我的,我的变成你的。海尔不是一个公司,是一个平台,张瑞敏先生要打破组织的边界。我们跟易到周航的合作,不是找一个职业经理人盯着周航,而是确定共同的战略目标,把海尔的金融能力注入进去,并建立防止双方产生利益冲突的机制。
“产业金融+”的思路也拓宽了合作的范围和空间。以物流行业为例,只要企业商业模式中需要需要大量的资产投入、管理或运营,都可以利用产业金融提供的杠杆和能力。这个行业我们已经做过了一些尝试,比如三方共赢的轻资产解决方案。基本思路是同物流企业合作,海尔金融投入并持有重资产,目标是获得长期稳定的回报。企业在不持有资产的前提下保持对资产的控制力,以轻资产模式获得充足的资本投入实现高速成长。而对于投资机构而言,企业轻重资产的商业模式剥离,轻资产商业模式在资本市场能够获得更高估值。因此,海尔产业金融也会和钟鼎等专业投资机构联动起来,一起推动行业的变革。
在未来五年,物流会有120到200亿之间的投入,但以产业金融+的思路,我们绝不单干,必然要在平台上聚集和扶植产业合作伙伴将金融生意做起来。

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